美国联邦储蓄委员会对美国银行乱收费罚款2.5亿美元

今天，消费者金融保护局(CFPB)命令美国银行向客户支付超过1亿美元，原因是美国银行系统地对账户中资金不足的客户收取的费用进行双重扣除，扣留明确承诺给信用卡客户的奖励奖金，以及在客户不知情或未经授权的情况下挪用敏感个人信息开设账户。

美国货币监理署(OCC)也发现该银行的双重收费是非法的。美国银行将向CFPB支付总计9,000万美元的罚款，向OCC支付6,000万美元的罚款。

美国消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉表示:“美国银行错误地扣留了信用卡奖励，双扣费用，并未经同意开设账户。”“这些做法是非法的，损害了客户的信任。CFPB将在整个银行体系中终止这些做法。”

美国银行(纽约证券交易所代码:BAC)是一家具有系统重要性的全球性银行，服务于6800万人口和小型企业客户，是美国消费金融服务覆盖面最大的银行之一。截至2023年3月31日，该银行拥有2.4万亿美元的合并资产和1.9万亿美元的国内存款，使其成为美国第二大银行。

几年来，美国银行在多个产品线和服务上伤害了数十万消费者。具体来说，美国银行:

部署双重收费计划来收取垃圾费用:美国银行(Bank of America)有一项政策，在银行因客户账户中资金不足而拒绝交易后，向客户收取35美元的费用。CFPB的调查发现，美国银行允许对同一笔交易重复收取费用，这是双重收费。在多年的时间里，美国银行通过非法收取多笔35美元的费用，创造了大量的额外收入。

扣留信用卡现金和积分奖励:为了与其他信用卡公司竞争，美国银行(Bank of America)针对个人在注册信用卡时提供现金和积分的特别优惠。美国银行(Bank of America)非法扣留了向数万名消费者承诺的信用卡账户奖金，如现金奖励或积分。该银行未能兑现对亲自或通过电话提交申请的消费者的奖励承诺。由于美国银行业务流程和系统的失败，该银行还拒绝向消费者发放注册奖金。

滥用客户敏感信息开设未经授权的账户:至少从2012年开始，为了达到现已解散的基于销售的激励目标和评估标准，美国银行的员工在消费者不知情或未经授权的情况下非法申请和登记消费者的信用卡账户。在这些案例中，美国银行在未经允许的情况下非法使用或获取消费者的信用报告来完成申请。由于美国银行的行为，消费者被收取了不合理的费用，他们的信用状况受到了负面影响，而且不得不花时间纠正错误。

这不是美国银行第一次因其消费者业务中的非法活动而面临执法行动。2014年，CFPB命令美国银行向非法信用卡行为的受害者支付7.27亿美元的赔偿。2022年5月，CFPB命令美国银行支付1000万美元的非法扣押民事罚款，2022年晚些时候，CFPB和OCC对美国银行处以2.25亿美元的罚款，并要求其向消费者支付数亿美元的赔偿金，以弥补在COVID-19大流行高峰期国家失业救济金的支付失误。
执法行动

根据《消费者金融保护法》，CFPB有权对违反消费者金融保护法的机构采取行动。美国银行的做法违反了该法禁止不公平和欺骗性行为或做法的规定。美国银行还违反了《公平信用报告法》(Fair Credit Reporting Act)，在未经授权的信用卡许可的情况下使用或获取消费者报告，以及《诚实借贷法》(Truth in Lending Act)及其实施条例Z，在消费者不知情或不同意的情况下向消费者发放信用卡。

CFPB的命令要求美国银行:

停止再犯:根据今天的命令条款，美国银行必须停止开设未经授权的账户，银行必须披露任何奖励卡奖金的实质性限制，并按照宣传提供奖金。此外，虽然美国银行总体上减少了对垃圾费用的依赖，但该行也被严格禁止在未来收取重复的资金不足费用。

向受损害的消费者支付赔偿:该命令要求美国银行赔偿被非法收取资金不足费用的消费者以及尚未得到银行全额赔偿的消费者，总计约8040万美元的消费者赔偿。银行还必须赔偿因未经授权开设新信用卡账户而造成损失的消费者，以及任何银行尚未全额支付奖金的客户。该银行此前向被拒绝发放奖金的消费者支付了约2,300万美元。

向CFPB支付9000万美元的罚款: 美国银行将向CFPB支付6000万美元的罚款，原因是它一再收取资金不足的费用，并向CFPB支付3000万美元的罚款，原因是它的信用卡奖励做法和开设未经授权的账户。罚款将存入CFPB的受害者救济基金。另外，美国银行还将向OCC支付6,000万美元的罚款，原因是其双重提成的做法。