硅谷银行倒闭后，LendingClub的存款增长了8.26亿美元
上个月，硅谷银行(SVB)的倒闭搅乱了美国的金融体系。
总部位于旧金山的LendingClub是一家金融科技贷款机构，通过收购特许经营权成为了一家直接面向消费者(DTC)的银行，它能够利用这场动荡，获得近10亿美元的新客户存款。
LendingClub首席财务官Drew LaBenne在周三(4月26日)的2023年第一季度财报电话会议上告诉投资者，该公司的总存款增长了近13%，即8.26亿美元。
在上个财政季度末，LendingClub的客户存款约为63亿美元，到2023年3月31日最近一个财政季度结束时，他们已经上升到超过72亿美元。
LendingClub首席执行官斯科特•桑伯恩表示:“在战略优势的推动下，我们实现了稳健的季度业绩。”
他补充说:“虽然我们预计行业和宏观经济不利因素会持续存在，但这些显著的优势，加上我们不断增长的在线消费者存款业务和高收益的短期资产，为我们提供了一系列选择，以应对当前的宏观环境，同时我们为公司和不断增长的会员基础建立一个雄心勃勃的未来。”
据PYMNTS报道，在硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)倒闭后，LendingClub、Capital One和Discover开始为开设新账户或定期存款的客户提供签约奖金，这些客户从较小的银行提取了1190亿美元。
持续的市场挑战
总体而言，网贷平台公布的收益和收入好于预期，尽管贷款发放前景弱于预期。该公司的贷款业务从2022年第二季度开始持续下滑。
由于美联储加息，借贷成本上升，导致一些金融科技平台在试图跟上加息步伐时陷入困境。
LendingClub的高管反复向参加电话会议的投资者强调，他们预计宏观市场压力将持续存在，同时强调该公司自身的市场弹性和稳定地位。
“人们对经济走向更加不确定，市场普遍存在避险情绪，” Sanborn称，”利率需要企稳，同时经济走向也需要更清晰一些。”
尽管如此，这位首席执行官强调，鉴于当前正在进行的数字化景观，LendingClub的总体市场潜力(TAM)和客户价值主张从未如此之大。
桑伯恩表示:“作为一家无分支机构的数字银行，我们将把资金重新投入到技术领域。”“环境仍然充满挑战，但我们的团队已经克服了更大的挑战，我们的基础很强大，有充足的资本和流动性。”
“我们相信市场复苏还需要一段时间，预计会有进一步的压力，但在今年剩余时间里，我们仍将重点放在盈利能力和增长上，” LaBenne表示。
客户存款的持续增长将有助于LendingClub为其资产负债表上的高收益贷款提供资金。
正如PYMNTS报告的那样，由于利率上升导致贷款需求下降，LendingClub上季度裁员225人。
借款人的选择更少了
“面对不确定的经济，支付行业必须更加以消费者为中心，”LendingClub财务健康官Anuj Nayar在今年年初告诉PYMNTS。
一般来说，那些已经在为支付食物和住房等基本账单而苦苦挣扎的消费者，几乎没有多余的精力或资源来实现短期或长期的财务目标，更不用说储蓄了。
LendingClub的收益报告显示，40%的美国家庭背负着超过1万亿美元的循环债务，平均信用卡利率已上升至20%以上。
该公司领导层在电话会议上向投资者强调，由于“目前借款人的选择更少”，LendingClub的定位很有吸引力，可以通过提供简单、数字优先的方式获得更实惠的信贷产品，从而扩大其市场份额。
超过80%的LendingClub现有会员(83%)表示，他们希望与该公司开展更多业务，以支持他们的财务状况，LaBenne说。
他补充说:“我们的存在是为了帮助美国人保留更多的收入，为他们提供更实惠的信贷。”
该公司还在开发一款更全面的手机银行应用，以更好地为其会员提供服务。