金融合规报告（4月）：处罚金额大增81%，资金空转处罚增多，农行员工非法吸存被罚、上海银行收亿元罚单
4月份金融机构共收到金融六司789张罚单，合计被处罚2.3亿，虽然罚单数量跟3月份差不多，但处罚金额相比3月份大增80.95%。较少开大额罚单的外管局4月给上海银行开出一张近亿罚单，主要涉及违规办理内保外贷业务、违规办理结售汇业务等。
上海银行因此4月合计处罚金额居首，合计处罚金额近亿；银行业处罚金额第二多的银行为刚跻身千亿资产民营银行行列的武汉众邦银行，合计处罚金额1055万元。
4月领罚单最多的非银机构为泰康人寿，领16张罚单，中国人寿财产保险领14张罚单排第二，中国人民财产保险领13张罚单排第三。
今年4月份，农行有多位支行员工被查出非法吸收公众存款，仅山西太原就有6个支行和一个分理处被查出员工存在非法吸收公众存款的违法违规行为。
本文内容包括：
一、金融行业4月被罚总体情况；二、银行机构和非银机构4月处罚排行；三、400万以上大额罚单分析；四、4月典型合规问题；五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况；六、金融机构4月被罚缘由分布
一、金融行业4月被罚总体情况
4月份给金融机构开罚单最多的依然是银保监会，以596张罚单、合计处罚金额1.05亿居首，开罚单数量第二多的是央行，不过处罚金额第二多的为外管局，主要是由于外管局给上海银行开了一张罚款近亿元的大额罚单。
从不同类型金融机构4月受处罚情况来看，银行业依然为领罚单最多的金融机构，保险机构罚单数量排第二、证券业排第三。
二、银行机构和非银机构4月处罚排行
4月份罚单数量最多的银行机构为工商银行，领31张罚单，宣威市农村信用合作联社领28张罚单排第二，中国邮政储蓄银行领27张罚单排第三。
4月份处罚金额最多的银行为上海银行，处罚金额近亿；其次是武汉众邦银行，合计处罚金额1055万元，中国邮政储蓄银行以520.55万处罚金额排第三。
4月领罚单最多的非银机构为泰康人寿，领16张罚单，中国人寿财产保险领14张罚单排第二，中国人民财产保险领13张罚单排第三。
从处罚金额来看，处罚金额最多的非银机构为国银金融租赁，合计处罚金额740万，太平石化金融租赁合计处罚金额215万排第二，中国人寿财产保险排第三。
三、400万以上大额罚单分析
1、 上海银行收外管局近1亿元大额罚单
4月金融行业大额罚单数量不多，处罚金额最多的三张罚单的处罚对象分别为上海银行、武汉众邦银行、广州银行杭州分行。
上海银行领4月最大罚单，被罚9834.5万元，没收19.9万元，被处罚的违规行为包括违规办理内保外贷业务、违规办理结售汇业务、违规向境外个人销售外币理财产品、未按规定报送结售汇统计数据、虚增银行间外汇市场交易量等。开罚单的监管机构为国家外汇管理局上海市分局，外管局开如此大额罚单较为少见。
同时，上海银行相关责任人被处罚，上海银行网络金融部资深副主管周**、金融市场部高级副经理张*、深圳分行运营管理部总经理邓**被给予警告，并分别处以6万、7万、7万的罚款。
2、 武汉众邦银行连收两张罚单
武汉众邦银行为新晋的千亿资产民营银行，去年末总资产突破千亿，成为国内第四家千亿级民营银行。众邦银行由卓尔控股等6家民营企业发起筹建，于2017年5月开业，是湖北首家民营银行，也是全国首家互联网交易银行。
前几年武汉众邦银行受处罚并不多，然而进入2023年处罚开始增多，4月28日一天湖北银保监局就公布了两张武汉众邦银行的罚单，其中一张830万罚单处罚武汉众邦银行高管人员未经任职资格审查实际履职、贷款“三查”不尽职，以及贷款管理不尽职、部分信贷资金用于增资入股三大违法违规行为。另一张95万罚单处罚该行贷后管理不尽职，信贷资金被挪用以及信贷资金回流借款人股东本行账户，此外还存在贷款支付审查不尽职，信贷资金回流借款人他行账户的问题。
今年3月份，武汉众邦银行因为对股东股权管理不到位，股东奥山投资有限公司、钰龙集团有限公司累计增持商业银行股份总额5%以上未报监管部门核准，被湖北银保监局罚款30万元，股东奥山投资有限公司、钰龙集团有限公司则分别被罚款40万元。
股权管理、股东监管等历来是民营银行监管的重点，加强监管主要是为了防范股东、高管不规范操作给银行带来的风险，尤其关联交易风险为防范的重中之重。
四、4月典型合规问题
1、资金空转：贷款资金购买理财或存单被处罚
去年以来，随着贷款利率持续下行，而存款利率下行幅度不大，贷款利率已出现与理财产品甚至存款利率倒挂的现象。贷款资金购买理财产品或存单的罚单的违规行为略增多，尤其个人经营贷或小微企业贷款在政策鼓励下贷款利率不断下降，容易滋生套利行为。
据不完全统计，今年4月，贷款资金被挪用于购买理财或存单的罚单有8张；今年一季度，贷款资金购买理财产品有12张罚单；去年全年约33张罚单涉及贷款资金购买理财产品或存单，以购买理财产品为主。
除了购买理财产品或存单外，贷款资金还存在被挪用于购买基金、信托或期货的现象，比如广发银行杭州分行被查出个人贷款资金被挪用于购买理财、信托和期货。除了存款风险较低以外，贷款资金投资理财产品有一定风险，投资基金、信托或期货的风险可能更高，可能给贷款资金带来一定的风险。
2、农行多位员工参与非法吸收公众存款被处罚
今年4月份，农行有多位支行员工被查出非法吸收公众存款，其中山西太原有6个支行和一个分理处被查出员工存在非法吸收公众存款的违法违规行为。农行巩义市支行今年2月份就因为存在员工参与非法吸收公众存款被罚30万元，今年4月份姚某芳和白某钦因在农行巩义市支行工作期间，对农行巩义市支行“存在员工参与非法吸收公众存款”的行为承担直接责任，分别被给予禁止从事银行业工作六年、禁止从事银行业工作两年的行政处罚。
姚某芳非法吸收公众存款已被一些储户起诉并获得判决，据裁判文书网多份判决文书，姚某芳在担任农行巩义市支行大堂经理期间在操作多笔储户的存款业务时违规操作致储户存款发生风险，多位储户在农行巩义市支行通过姚某芳办理存款业务后，有的存款随后被姚某芳在储户不知情的情况下取走（有的为姚某芳找其他人代取走），有的储户过于信任姚某芳将钱交给姚某芳存，甚至姚某芳根本未将钱存入储户的银行账户。还有的储户只有姚雪芳打的收条并没有银行存折则维权更难。
后姚某芳因涉嫌非法吸收公共存款被依法逮捕，巩义市检察院起诉书认定：“2004年6月22日至2014年12月4日，姚某芳在农行工作期间，以银行内部小金库和投资企业为名，以7厘至8分不等的高息为诱惑，向社会不特定对象吸收资金，然后向集资人出具借款条、存折。涉案集资参与人132人。
3、 上海银行因违规办理内保外贷业务、结售汇业务等被外管局罚近1亿
外管局通常开罚单并不多，今年以来金融机构被外管局处罚最多的违法违规行为为违反规定办理结汇业务。上海银行的近1亿元罚单为外管局今年给金融机构开出的最大罚单。主要由于上海银行涉及的违法违规行为较多，并涉及多个业务领域，包括违规办理结售汇业务、违规办理内保外贷业务、未按规定报送结售汇统计数据、虚增银行间外汇市场交易量、违规向境外个人销售外币理财产品等。
其中违规办理结售汇业务又包括多种违规情形，包括无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务、违规办理备用金结汇等，因此相关分支机构负责人也因此被处罚。
五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况
1.金融机构被法院列为被执行人情况
截至5月6日，今年4月金融机构共有1025条被执行人信息（含已撤销，下同），失信被执行人信息共5条。
其中银行业被列为被执行人的次数有249次，工商银行、农业银行、盛京银行被列为被执行人次数分别居第一、第二、第三，次数均超过20次。
保险业共有633条被执行人信息，被列为被执行人次数最多的是中国人民财产保险股份有限公司，共有195条记录，占所有保险公司被执行人次数的3成，远多于其他保险公司的被执行人次数。
券商有24条被执行人信息，被列为被执行人最多的依然是国信证券，其次是招商证券，分别有11次、8次被列为被执行人的记录。
基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）有52条被执行人信息，其中被列为被执行人次数最多的为钜洲资产管理(上海)有限公司，其次是北京汉富融信资产管理合伙企业(有限合伙)、中开金资产管理有限公司。
信托公司4月有14条被执行人信息，其中民生信托被列为被执行人次数最多，其次是四川信托。
2、金融机构被列入失信被执行人名单情况
4月金融机构被列入失信被执行人名单的次数明显减少，失信被执行人信息仅5条。其中独立第三方基金销售公司深圳前海凯恩斯基金销售有限公司被列为失信被执行人的次数最多，两次被法院列入失信被执行人名单。
六、金融机构4月被罚缘由分布
4月银行业被处罚较多的违规原因有未依法履行职责、违反反洗钱法、违规经营等。
其中信贷领域出现次数较多的处罚原因有违规发放贷款、贷款“三查”不到位、贷后管理不到位/不尽责。
非银机构被处罚较多的违规原因有未依法履行职责、提供虚假资料证明文件、信息披露虚假或严重误导性陈述等。
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来源：21世纪经济报道