Cross River Bank：Fintech的基石
导语：成立于2008年的美国金融科技Cross River Bank是一家为消费者和企业提供技术和银行服务的金融机构。
Part 1 公司概述
1.1 公司简介
Cross River Bank是一家美国金融服务组织，为金融科技公司提供技术基础设施，总部位于新泽西州，成立于2008年，Cross River创始人、首席执行官兼董事长是Gilles Gade。 Cross River Bank为其客户提供嵌入式支付、卡、借贷和加密货币解决方案，并且是FDIC成员。
Cross River有80多家客户，比如 Coinbase，Affirm、Best Egg、Checkout.com、Coinbase、Divvy、Freedom Financial、Pay.com、Rocket Loans 和 Stripe。
1.2 发展历程
1.3 融资情况
（资料来源：天眼查）
Part 2 公司业务
Cross River Bank是一家技术驱动的金融服务组织，提供符合法规的核心基础设施和嵌入式金融解决方案。Cross River Bank提供一站式服务、高度合规、基于 API 的银行平台和全面的产品套件，包括贷款、支付、加密、风险管理和银行即服务 (BaaS) 产品。
2.1 支付服务
Cross River Bank提供了一个简化的支付解决方案，包括 ACH、电汇、卡支付和汇款。
1.ACH
根据您的需求进行进行安全的账户到账户汇款，支持国内、国际汇款。
2.一键刷卡
以近乎实时的速度向全球数百万现有的 MasterCard 和 Visa 借记卡支付资金。
3.实时支付
实时支付，实时结算。通过 RTP® 网络方便地全天候 24/7/365 发送付款。
4.收单服务
Cross River 合作伙伴关系使开始接受付款变得容易。
5.电汇
通过包括Fedwire在内的网络在各方之间安全地进行电汇。
6.XPAY
Cross River 操作系统 (COS) 合作伙伴可以在任何一天、任何时间、24/7/365 立即在他们的账户之间发送和接收资金。
2.2 市场借贷
为领先的市场借贷平台如Affirm提供贷款发起服务，提供更多的市场信贷渠道。在贷款的各个方面为其第三方合作伙伴提供创造性的解决方案和支持，包括信贷和承销、发起、支付、合规、资产负债表能力和资本市场能力。反过来，其合作伙伴可以促进跨行业的贷款，包括债务合并、销售点、家居装修、医疗和小型企业。
申请人通过数字市场借贷平台提交贷款申请，Cross River Bank自动化模型可验证借款人信息并评估贷款风险。一旦获得批准，Cross River 将向指定方提供贷款资金。
2.3 银行即服务
Cross River的API驱动银行平台和操作系统将允许金融科技公司插入和访问多种可定制和安全的银行服务。Cross River银行即服务 (BaaS) 平台称为 COS，提供无缝账户功能，可通过 API 创建、开设和管理账户，您可以使用具有大量可调整参数由目的驱动的账户自定义您的金融服务产品。
1.活期存款账户
使用 FDIC 保险的银行账户启用您的数字银行解决方案。
2.储蓄账户
与 FDIC 承保的生息储蓄账户建立持久的客户关系。
3.目的驱动的账户
使用适合用途的灵活账户（包括 FBO）创建定制的金融服务产品和用户体验。
4.借记卡
使用 Cross River 的集成借记卡发行和赞助解决方案构建您独特的消费者或企业借记卡计划。
5.信用卡
通过 Cross River 的信用卡 BIN 赞助启用您的企业或消费者信用卡和签账卡计划。
2.4 加密货币服务
Cross River 有基于 API 的核心和完整的堆栈基础设施，可以更轻松地将 Crypto 带给您的客户。
1.实时支付
实时支付，实时结算。通过 RTP® 网络方便地全天候 24/7/365 发送付款。
2.收单服务
Cross River 合作伙伴关系使开始接受付款变得容易。
3.电汇
通过包括 Fedwire 在内的网络在各方之间安全地电汇。
4.加密支持贷款
为您和您的客户以加密资产为抵押借入美元。
2.5 资本市场
Cross River Capital Markets 团队致力于帮助解决金融科技贷款客户的融资需求，并帮助金融科技投资者合作伙伴产生优质的现金流资产。Cross River作为金融科技平台和投资者之间的天然枢纽，为前者提供多样化的资金来源，为后者提供多样化的资产机会。
对于金融科技贷款人，Cross River致力于解决早期金融科技贷款机构的融资需求。对于金融科技投资者，Cross River资本市场融资团队致力于为投资者提供购买高质量贷款池的机会。对于社区银行和信用合作社，它们可以获得高质量、地域多样化的消费贷款池，同时最大限度地降低交易成本。
2.6 传统银行
Cross River的传统银行业务致力于通过个性化的全方位服务银行体验满足社区的需求，客户可以可以享受安全的个人银行业务体验，比如享受存款、房地产贷款和中小企业贷款服务。
2.7 风险管理
Cross River的风险评估、尽职调查、测试、监控和监督服务构成了一个值得信赖的内部合规管理系统。其中包括：背景调查、承销、联邦和州执照审查、政策和程序审查、文件的每日审查、样本交易评论、实地考察、年度关系审查，营销、广告和网站评论和监管风险评估。
Part 3 替代产品
金融科技Synapse可以看作是Cross River的替代产品。Sankaet Pathak于2014 年成立，创始人是Sankaet Pathak，总部位于美国旧金山，产品旨在让金融科技公司“更快、更轻松”地向其客户推出和扩展基础金融产品。Synapse 的银行即服务平台以 API 形式提供支付、发卡、存款、贷款、合规、信贷和投资产品。通过这些面向开发人员和面向银行的白标 API，Synapse 旨在让公司更轻松地与银行建立联系，进而让银行自动化和扩展其后端操作。
Synapse还开发了一个全栈 API 平台Credit Hub，旨在为金融科技公司和新银行提供一种方法，让信贷产品对普通美国人来说“更简单、更智能”。该平台旨在允许任何公司在短短六周内构建白标信贷产品——包括发卡、信用建设工具、借贷账户和返现奖励。