CRED：基于奖励的信用卡支付应用程序

导语：成立于2018年的印度金融科技CRED致力于为及时支付信用卡账单的会员提供多种奖励。

Part 1 公司概述

1.1 公司简介

CRED是一家印度金融科技公司，总部位于班加罗尔，由 Kunal Shah 于 2018 年创立，这是一款基于奖励的信用卡支付应用程序。CRED 是一个仅限会员的信用卡账单支付平台，奖励其会员按时清算信用卡账单。CRED会员在 CRED 上清算信用卡账单后，可以获得来自各大品牌的独家奖励和体验。迄今为止，CRED有900万会员。

1.2 创立背景

CRED的创始人是Kunal Shah，作为孟买 Narsee Monjee 管理研究所的 MBA 辍学生，Shah 早些时候创办了 PaisaBack这个面向零售商的返现和促销折扣活动平台。但他在 2010 年 8 月关闭了 PaisaBack，与 Sandeep Tandon 一起成立了 FreeCharge，这家初创公司于 2015 年 4 月被 Snapdeal 收购。收购后，FreeCharge 在 Shah 的领导下继续作为独立实体运营。然而，他于 2016 年 10 月离开了公司。随后，在 2017 年 7 月，Axis Bank 收购了 FreeCharge。在 Kunal 卸任 FreeCharge首席执行官两年多一点之后，他再次踏上创业之路。

得益于多年的创业和工作经验，2018年他成功创立了CRED，这是一款用户可以使用信用卡支付并赚取奖励的应用程序。

1.3 融资情况

(资料来源：天眼查)

Part 2 公司业务

CRED 是一个会员制俱乐部，通过向个人提供独家优惠和高级体验来奖励及时支付信用卡账单的个人。它是一个允许信用卡用户管理多张卡以及对其信用评分进行分析的平台。拥有高 Experian 或 CRIF 分数的会员有资格在通过应用程序支付信用卡账单时获得独家奖励。该应用程序的众多功能中包括 CRED 的信用卡支出跟踪和管理功能，该功能可为用户提供支出跟踪分析和信用卡使用效率。

CRED 还配备了 CRED 保护功能，这是一个人工智能支持的系统，可以跟踪信用卡支付过程中的每一个细微差别——从到期日提醒、消费模式和其他信用卡使用统计数据开始。此外，当会员通过应用程序进行信用卡付款时，他们有资格获得各种形式的各种奖励，例如参加活动、体验、礼品卡以及来自 Diesel、Cure.Fit、Myntra、Olive Bar等品牌的优惠等等。

具体而言，CRED提供两种产品，分别是CRED pay和信用检查。

关于CRED pay，用户可以使用CRED应用程序自带的功能扫描二维码支付，在每笔交易中赚取有保障的返现、硬币等。用户还可以切换到匿名模式，付款时向商家隐藏其敏感信息，保障用户的信息安全。如果付款失败，用户需重新付款，如果第一次被收费，CRED会将钱退还给用户。

关于信用检查，用户只需在CRED网站相关页面输入个人信息，比如姓名、电话号码、电子邮箱，CRED将使用此信息从官方局查找用户的信用评分并反馈给用户。CRED还提供了信用评分的相关要点，比如信用分的影响因素，计算方式，作用等。

您需要明白几个常见问题：
1. 如何在CRED上赚取奖励？

会员可以通过两种不同的方式获得奖励即CRED币和宝石。

①CRED币奖励：

– 当您在CRED上支付信用卡账单时，您的账单上每清算一卢比，您就会获得一枚CRED硬币。

– 然后您可以使用赚取的CRED硬币来领取来自不同品牌的独家奖励。

②CRED 宝石奖励：

– 对于您推荐给CRED并支付账单的每个人，您将获得10颗宝石。

2. 作为 CRED 会员，您会得到什么？
   作为 CRED 会员，您可以通过解锁 CRED 会员独享的多项特权，立即让您的信用卡支付体验轻松无忧。

• 通过 upi、网上银行和借记卡等模式的无缝账单支付体验
• 及时的信用卡账单支付提醒
• 自动化您的信用卡账单支付
• 使用cred protect 揭露信用卡上的隐藏费用
• 获得有关信用卡重复交易的实时警报
• 在一个门户上管理多张信用卡
• 实时检查您的信用评分

3. 如何成为CRED的一员？

您可以通过使用您的姓名和有效手机号码（印度境内发行）在 CRED 上注册来申请成为会员。Experian信用评分必须达到750或以上，才能获得会员资格。

4. CRED支持的银行有哪些？

CRED 支持美国运通、渣打银行、花旗银行、汇丰银行、HDFC、ICICI、SBI、AXIS、RBL、PNB和其他印度银行的信用卡账单支付，支持 VISA、MasterCard、American Express 和 RuPay卡。

5. 如何知道您的信用评分？

成为会员后，您只需单击一下即可查看和刷新您的信用评分。然后，CRED 通过CIBIL 评分软查询继续获取您更新的信用评分。在 CRED，您可以随时访问您的信用评分数据，无需任何额外费用。作为会员，这有助于您定期检查您的信用评分并重新评估您的消费模式以保持健康的信用状态。CRED 提供Equifax 信用评分检查器，免费查找您的CRIF 信用评分，免费提供Experian 信用评分检查器。

Part 3 替代产品

CRED 的核心是一个数字支付平台，允许智能手机用户在一个应用程序中支付信用卡账单。这在印度和世界其他任何地方都不是一项新技术，导致 CRED 即使在其本土也面临着多个竞争对手。这家初创公司最著名的竞争对手包括 Paytm、PhonePe、MobiKwik 和 Bill Desk。

Paytm 由 One97 Communications 运营，是印度最大的数字支付或移动钱包公司。公司成立于2010年，拥有300多家合作商家和3.5亿注册用户。如今，超过2000万商家和企业在 Paytm 的支持下以数字方式接受付款。超过 3 亿印度人在他们的商店使用 Paytm 进行支付，除此之外，它还支持账单、充值、向朋友和家人汇款、预订电影和旅行门票。它的众多合作商家包括迪卡侬、Ola、Rapido、Netmeds、1MG 和 Domino’s Pizza。2019年，该公司通过提供花旗银行发行的信用卡扩大了服务范围。

PhonePe、MobiKwik 和 Bill Desk 也是印度最受欢迎的三种手机钱包。PhonePe 由前 Flipkart 高管于 2015 年创立，拥有超过 1300 万合作商户和 2 亿注册用户。十年前成立的两家公司 MobiKwik 和 Bill Desk 也是首选的账单支付选项，允许客户在两家公司各自的应用程序中支付信用卡、电费、保险费、煤气费和电话费。