Socure：领先的数字身份验证和欺诈解决方案提供商

导语：Socure是一家基于云的身份验证和防欺诈初创公司，可实时提供准确的欺诈检测和身份验证服务。

Part 1 公司概述

1.1 公司简介

Socure 创立于2012年，总部位于美国纽约，是一个用于消费者数字身份验证的预付分析平台，Socure 的预测分析平台将人工智能和机器学习技术与来自电子邮件、电话、地址、IP、设备、速度和更广泛的互联网的可信在线/离线数据智能相结合，以实时验证身份。Socure 在全球拥有 550 多名员工，其分散的员工队伍使用最新的工具和技术跨时区协作。

Socure 使数百万因不准确、过时的身份验证而无法获得银行服务、信用不可见或以其他方式被排除在商业产品和政府计划之外的人能够立即在线访问服务。

如今，Socure 拥有超过 1000 家客户，包括顶级金融机构、政府机构和各行业的龙头企业，可实时提供最准确的欺诈检测和身份验证服务。

1.2 融资情况

（资料来源：天眼查）

Part 2 公司业务

2.1 身份验证平台

Socure ID+ 身份验证平台的特点有：

1.身份的完整视图

Socure ID+ 平台利用身份的每个元素，由高级AI/ML（人工智能/机器学习） 在本地编排，以最大限度地提高准确性、减少误报并消除对不同产品的需求。

2.高级机器学习和数据源

Socure ID+平台 针对身份的每个元素使用准确和最新的数据源，以实现最高级别的覆盖。高级 AI/ML 通过1.7万多个预测功能释放此数据的力量，以实时做出准确的欺诈和验证决策。

3.图定义网络

Socure ID+ 平台集成了来自全球最大公司的数十亿预测和结果的实时情报网络。超过 1,000 家顶级金融机构、政府机构和企业为该网络做出贡献，并从中受益。

2.2 反欺诈与风险套件

1.反身份欺诈

分析消费者身份的每个维度，包括姓名、电子邮件、电话、地址、出生日期、SSN、IP、设备等，以捕获风险最高的 3% 用户中高达 90% 的欺诈行为。

2.反合成欺诈

利用 Socure 的专有欺诈预测模型和自动化机器学习渠道，识别和隔离注册时和现有客户组合中的综合身份风险。

3.反欺诈设备

使用 IP、地理位置、设备类型和设备软件等数据属性预测与设备相关的风险，同时将已知身份绑定到已知良好设备。

4.电子邮件风险评分

根据数百个数据元素预测电子邮件的风险及其与身份的相关性，这些数据元素包括可传递性、电子邮件的域类型以及与身份相关联的替代电子邮件。

5.电话风险评分

利用各种风险情报和电话号码属性，包括电话号码被移植的频率、用户使用期限和线路类型，预测电话号码所有权的风险。

6.地址风险评分

利用各种风险情报和居住属性预测地址的风险，包括送达能力、地址身份的使用期限、财产类型，以及身份和替代地址之间的联系。

2.3 合规套件

1.KYC解决方案

覆盖范围：Socure 着眼于更广泛、更全面的数据源集，利用获得专利的身份聚类来覆盖所有年龄和人口统计的人群。

准确性：在每个个人身份信息元素中实现最高的批准率和最高级别的匹配精度。

2. 全球监视列表

优势：

①连续自动监控

自动实时警报，保持信任并避免严重的合规处罚。

②实时数据更新

确保与不断更新的一流数据源和监视列表数据的最佳合规性。

③综合身份匹配

通过对多个数据点进行精确或模糊匹配来减少误报。

2.4 身份证明文件验证套件

Socure 执行深入的文档验证、活体检测分析和身份解析，以提供超准确的结果。

身份证明文件验证亮点：

①使用光线充足、不模糊的图像增加用户通过安全检查的可能性

• 手抖、光线差，很难拍出合适的证件照和自拍
• 易于使用的图像捕捉技术通过快速引导用户拍摄高质量照片来减少摩擦

②以最少的摩擦阻止欺骗攻击

• 最新的 NIST PAD L2 认证用于活体检测以阻止欺骗攻击；
• 强大的算法支持增强的面部生物识别技术，可快速将自拍与 ID 中的照片相匹配；
• 无需眨眼或转头，单张自拍即可完成人脸比对和活体检测。

③阻止规避行为、不良欺诈历史、机器人攻击和异常

• 预测智能检查设备和图像元数据之间的差异。

④使用地址和电话风险信号建立身份信任

• 根据来自内部数据库的数千个高度预测信号检查文档提取的地址和 SMS 捕获的电话号码以确定风险。

⑤使用全球监视列表防止高风险个人的犯罪活动

• 文件上的姓名根据 Socure 的全球观察名单进行检查，以将身份与广泛的制裁和执法名单相匹配
• 可在开户或大额交易时评估腐败、贩毒、恐怖主义和其他违禁活动。

⑥最大限度地减少人工审查并消除由于数量激增而造成的延迟

可扩展的机器学习模型接受了近十亿个“已知良好”和“已知不良”身份的训练，并使用来自数百个来源的第三方数据进行了强化。

⑦可定制品牌和用例

易于定制、可配置的仪表板支持自定义徽标、特定用例等。

2.5 账户智能套件

消除账户注册、注资和转账过程中的摩擦。实时验证账户状态和所有权，提高客户转化率并降低欺诈风险。

账户智能套件亮点：

①转化更多优质客户

自动执行银行账户验证，以减少手动流程、摩擦。

②减少退回付款

准确快速地确认一个账户是否打开并验证其所有者。

③遵守Nacha操作规程

与Nacha WEB借记操作规则保持一致以在支付交易前进行账户验证，并提供无缝的客户体验，而无需满足 FCRA 要求。

注：

Nacha 是501(c)(6) 非营利协会，成立于 1974 年。Nacha 不直接参与流入和流出组织和金融机构的 ACH 交易，而是制定规则和标准，提供行业解决方案，并提供教育、认证和咨询服务。

FCRA 是指《公平信用报告法》 ，是美国联邦政府颁布的立法，旨在提高消费者报告机构文件中包含的消费者信息的准确性、公平性和隐私性。

④改善客户体验

加快账户验证并确保及时收到付款。

Part 3 替代产品

LexisNexis Risk Solutiions可以看作是Socure的替代产品。

作为一家领军企业，LexisNexis Risk Solutiions 致力于为各行各业的客户及政府提供重要信息，以帮助客户及政府对风险进行评估、预测和管理，该公司是LexisNexis Risk Solutions Group的业务部门，包括跨行业的品牌组合，为客户提供创新技术，基于信息的分析，决策工具和数据服务以及针对特定市场的解决方案。该公司的创新产品和解决方案帮助各种组织机构管理身份盗窃、欺诈、洗钱和恐怖主义等风险，防范金融犯罪及保险与政府福利诈骗。