Railsr：英国银行即服务和嵌入式金融软件提供商
导语：Railsr，前身为Railsbank的金融科技公司，是一个开放的银行API和平台，为受监管和不受监管的公司提供全球银行服务。
Part 1 公司概述
1.1 公司简介
Railsr创立于2016年，前身为Railsbank，总部位于英国伦敦，它的平台允许营销人员、产品经理和开发人员使用其开放金融平台、金融运营、监管许可和 API 来原型化、发布和扩展他们的金融产品愿景。 该平台还为金融科技公司提供一系列批发银行服务，包括 IBAN、收款、汇款、兑换、直接借记、发卡和通过 API 管理信用。 Railsr 表示，它是第一个超越金融科技的全球统包平台，让体育、零售、旅游和电子商务等任何品牌或组织将综合金融体验作为客户互动、相关性和创收的战略工具。 目前，该公司拥有 300 多家企业对企业 (B2B) 客户和 550 万个账户，现有客户包括 Foris、Paceline、Plum、Wirex 和 Wagestream。其战略合作伙伴包括 AWS、Salesforce、Visa、Mastercard 和 Plaid。
据 PYMNTS 2023年3月3日报道，Railsbank Technology即将通过破产程序被出售。
1.2 发展历程
1.3 融资情况
（资料来源：企查查）
Part 2 公司业务
2.1 平台概述
Railsr提供了一个嵌入式金融平台，主要提供：
①客户体验
由您（或您的机构） 使用Railsr的 API 将嵌入式金融体验集成 到您的客户体验中。
②预建组件
简单的 API、设计套件、用例指南。
③产品
嵌入式银行和钱包、嵌入式卡、嵌入式信用和嵌入式奖励。
④端到端操作
- 财务运作
- 卡片程序管理
- 卡和支付处理
- 忠诚度计划管理
- 数字资产管理
- 结算清算
- 抵押品管理
- 反欺诈
- 反洗钱交易监控
- 数据馈送到客户的 ERP
⑤平台资格
- 金融监管牌照
- Visa 和万事达卡牌照
- 支付计划会员资格
- 信用证
- 中央银行直接货币清算
2.2 嵌入式银行和钱包
嵌入式银行和钱包也称为银行即服务 (BaaS)，一套完整的银行和钱包组件，可以组合起来创建几乎任何需要无缝嵌入到您的客户体验中的银行/钱包功能的用例。
具体细节：
余额、银行账户、国际转账、外汇服务、开放银行、转账和收款、反欺诈等。
举例：
- 自有品牌的奖励积分钱包，奖励积分可以转换为真钱并在网上和店内消费
- 可在国内外使用的游戏钱包
- 面向学生的新银行
2.3 嵌入式卡
嵌入式卡也称为卡即服务 (CaaS)，通过单一集成和单一商业协议将虚拟卡或实体卡（借记卡、预付卡、信用卡）嵌入到您的客户体验和品牌中。
具体细节：
程序设置、卡片制作和发行、卡片生命周期管理、维护、虚拟卡片、卡片控件、3D安全、手机钱包等。
2.4 嵌入式信用
嵌入式信用也称为信用即服务 (CaaS)。
嵌入式信用的细节有：消费者信用卡、信贷申请、披露与合规、发行和分配信用、余额和报表、BNPL、信用承销、决策引擎、管理信用、还款、收款和应收款、债务融资、IVR 和最终用户服务。
如果您的目标是通过您的品牌向客户提供信贷并无缝集成到您客户产品中，那么信贷解决方案适合您：
信用卡即服务 (CCaaS)，特点：
①自定义应用内奖励
您设计客户利益和奖励，以增强用户在您的产品中的体验和参与度。
②参与度、收入和数据
信用卡每天都会在您的平台上和平台外使用，从而为您带来收入和来自客户的有洞察力的行为数据。
③使用一流的设计套件
借助分步指南和预先批准的合规组件，帮助您更快地启动。
2.5 嵌入式奖励
嵌入式奖励也称为奖励即服务 (RaaS)。通过独特而有意义的奖励体验，建立品牌知名度、提高用户参与度并提高忠诚度。 通过客户仪表板释放洞察的力量。通过使用数据来验证客户依附率、参与度和收入来控制产品性能。通过了解您的促销活动对客户使用模式的影响来加深最终用户关系。 使用由奖励即服务 (RaaS)平台提供支持的忠诚度解决方案来提升您的品牌价值。
嵌入式奖励细节：设置奖励计划、交易奖励、积分余额、灵活的奖励兑换、忠诚等级、奖励通知、奖励历史、促销管理、见解和数据提要。
Part 3 替代产品
Solarisbank可以看作是Railsr的替代品。
总部位于柏林的Solarisbank是欧洲领先的银行即服务 (BaaS) 平台，面向各行各业的企业客户。作为一家拥有完整德国银行牌照的银行，Solarisbank 使其他公司能够提供自己的金融服务。它通过大约 180 个 API 提供一系列金融服务，其他人使用这些 API 来构建面向最终用户的产品（包括基本银行和卡服务、贷款、支付和KYC的客户服务）。