WeLab汇立 ：香港领先的在线信贷集团
导语：成立于2013年的香港金融科技公司WeLab致力于提供在线消费信贷平台和虚拟银行等一系列服务。
Part 1 公司概述
1.1 公司简介
WeLab是一家香港金融科技公司，提供在线消费信贷平台和虚拟银行等一系列服务。它由Simon Loong、Kelly Wong 和 Frances Kang于2013年1月创立，以 WeLab Bank 的母公司而闻名，WeLab Bank是首批获得在香港经营牌照的虚拟银行之一。
在香港以外，WeLab 还在中国大陆和印度尼西亚开展业务。截至2020 年，WeLab拥有超过4000万客户，促成超过500亿港元的贷款。
WeLab已有超过800名员工，在三大市场为客户提供领先的网上消费信贷平台服务——香港的WeLend，中国内地的“我来数科”以及印尼的Maucash。WeLab的平台服务已协助接近5000万用户实现财务自由。与此同时，WeLab还通过企业解决方案为上亿用户提供更多服务。作为领先的科技推动者，WeLab还为顶级银行和金融机构提供自主研发的消费贷款技术，协助他们推出自己的金融科技产品和服务。
1.2 创立背景
早于2013年，WeLab的创办人意识到传统银行营运低效的问题，认为难以为消费者提供方便快捷的信贷服务。借此，他们离开传统银行，并创立WeLab。WeLab认为理财是生活中不可或缺的，因此，WeLab以「给您一个愉悦的金融旅程」为愿景，期望每个人都能享有积极而愉快的金融服务体验！
凭借研发的风险管理系统和领先的人工智能技术，即秒整合及分析大数据，WeLab推出了二十四小时无缝纯网上的借贷服务，让过去被传统银行忽视的客户群体也能轻松体验金融服务。
1.3 发展历程
1.4 融资情况
（资料来源：天眼查）
Part 2 公司业务
WeLab旗下在三地市场拥有七大品牌：在中国香港拥有纯线上贷款先锋“WeLend”和虚拟银行“WeLab Bank（汇立银行）”；中国内地品牌包括纯线上金融科技平台“我来数科”、新锐租赁品牌“淘新机”、 全场景支付与智慧电子钱包“钱夹谷谷”、一站式金融科技服务商 “天冕科技”；以及在印尼与当地大型综合集团Astra合资成立的金融科技公司“AWDA”，并在当地推出纯线上贷款平台“Maucash”。
1.WeLend
WeLend是全港最大、结合科技及AI 人工智能的纯网上借贷平台，于2013年创立，通过AI 人工智能及大数据分析等科技，开创数码化网上借贷平台新体验。WeLend提供的产品有私人贷款、结余转户贷款、免文件贷款、业主私人贷款、中小企贷款。WeLend还推出了WeLend Score财务评测服务，通过大数据和客户习惯，让客户全面了解自身财务状况。
2.WeLab Bank（汇立银行）
WeLab Bank（汇立银行）是香港本地虚拟银行，让所有人均可享受银行服务。WeLab Bank是香港第三家成立的虚拟银行，成立于2018年8月21日，并于2020年7月30日开业。它的产品有：账户、GoWealth智动投资顾问、私人分期贷款、结余转户贷款、Apple产品好赏分期计划、GoSave 2.0 定期存款、WeLab借记卡和转账/「转数快」。
WeLab Bank开户要求：
- 18岁以上
- 现正身处香港境内
- 持有香港身份证
- 拥有香港电话号码
- 拥有香港居住地址
3.我来数科
我来数科是中国内地第三大贷款促成平台，提供多种类消费贷款产品。我来数科前身为我来贷,是亚洲领先的纯线上金融科技平台,以大数据、人工智能等技术为工薪族、小微企业主等高增长潜力人群提供消费信贷及经营贷款等金融服务。我来数科提供两种产品，一种是消费信贷，分为工薪贷（为工薪族提供最高5万的消费信贷）和生意贷（为个体工商户、小微企业主提供高达20万元的经营贷款），一种是信用租赁，通过信用分及核心风控机制提供提供租赁服务。
4.天冕科技
天冕科技是WeLab的B2B解决方案，利用成熟的消费者贷款科技为银行和机构提供信贷科技解决方案。天冕科技以大数据分析、人工智能、机器学习等核心技术为基础，自主研发了涵盖智能信贷风控服务、系统平台服务、数据中台以及联邦学习平台等在内的产品，助力合作机构降低运营成本，提升服务效率。
5.钱夹谷谷
钱夹谷谷是集合信用消费、生活服务于一体的智慧电子钱包。钱夹谷谷提供了一种名叫谷谷卡的消费分期产品，额度最高达50000元。申请开通后，客户将获得一张消费分期卡（无实体的电子账户），将该卡绑定到微信/支付宝后即可刷额度付款，支持消费、转账、发红包等，每笔交易自动分期。
6.淘新机
淘新机是流动和电子租赁平台，让消费者无须购买即可使用电子产品。横琴星盈租赁有限公司是隶属于ＷeLab集团旗下，持有融资租赁牌照，并合规开展融资租赁业务的子公司，“淘新机”为其持有的新锐信用租赁品牌。
淘新机租赁服务的特点：门槛低（0首付）、0抵押（无抵押、无担保）、1天寄到（同城当天寄到）。
7.Maucash
Maucash是印尼消费者信贷平台，与印尼集团Astra International合作推出，是AWDA公司的信贷产品。
PT Astra Welab Digital Arta (AWDA) 成立于 2018 年 4 月，是 PT Astra International Tbk 的子公司 PT Sedaya Multi Investama 与 WeLab 的合资公司。AWDA 是一家 fintech（金融科技）公司，利用大数据和机器学习快速优质地提供信用评分和贷款审批。AWDA 根据 OJK 条例第 77/POJK.01/2016 号关于基于信息技术的放债服务在印度尼西亚开展业务。
Maucash贷款产品有两种，一种是Pinjaman Tunai，现金限额高达2千万印尼盾，贷款期限长达24个月；另一种是Maupaylater，限额高达2千万印尼盾，可通过AstraPay 应用程序进行计费和分期付款。
Part 3 替代产品
美国金融科技公司Lendio可以看作是WeLab的竞争对手和替代产品。总部位于美国犹他州的Lendio（前身为Funding Universe）由Brock Blake和Trent Miskin于2011年创立，是美国针对小企业主的免费在线贷款市场。Lendio提供了超过120亿美元的贷款，提供商业信贷额度、短期贷款、预借现金、设备融资、SBA贷款、启动商业贷款、应收账款融资和企业收购贷款等产品。