Creditas：巴西利率最低的数字借贷平台

导语：Creditas是一家互联网贷款服务提供商，主要通过大数据智能等科技方式为客户提供担保贷款发放和处理业务，贷款申请人可以选择用私有住宅、工资或者机动车辆作为贷款抵押物。

Part 1 公司概述

1.1 公司简介

Creditas成立于2012 年，是一家通过市场模式运营的抵押贷款机构，与银行合作，以远低于传统利率的利率提供抵押贷款。

Creditas是一家专注于担保贷款的数字借贷平台，通过利用数据和技术支持，解决巴西本土高借贷成本的问题。该公司主要通过大数据智能等科技方式为客户提供担保贷款发放和处理业务，贷款申请人可以选择用私有住宅、工资或机动车辆作为贷款抵押物。此外，通过与投资人和金融机构合作，Creditas公司可以快速为旗下客户提供贷款，以双赢的合作模式提升了整个行业的运营效率。

1.2 创立背景

Creditas创始人兼首席执行官是西班牙人Sergio Furio，他的职业生涯始于银行和咨询公司，专注于金融服务的数字化转型，起初他在欧洲投资银行德意志银行工作。后来他搬到纽约，在波士顿咨询集团工作，专门为领先的银行提供建议，以改善他们的增长战略和客户体验。

在与他的巴西合作伙伴Silvia（后来的妻子 ）共进晚餐时，她评论了巴西贷款的高利率。Furio很惊讶，看到了一个机会，凭借他的专业经验，他为巴西带来了一种创新模式：一个低利率的贷款平台BankFacil，这家公司后来更名为Creditas。

1.3 融资情况

（资料来源：天眼查）

Part 2 公司业务

Creditas主要有三种业务，除了最基本的贷款业务外，还有房屋、汽车租售和融资与人力资源服务。

2.1 贷款业务

Creditas提供了汽车、房屋和工资抵押贷款解决方案。

2.1.1 汽车抵押贷款

使用Creditas汽车抵押贷款的好处：

• 分期付款分期付款从151雷亚尔/月起；
• 额度从5,000巴西雷亚尔到150,000巴西雷亚尔不等；
• 60个月内支付；
• 每月利息从1.49%起；
• 贷款人在贷款期间可以正常使用汽车。

2.1.2 房屋抵押贷款

Creditas提供了一种房屋净值贷款，对于需要 50,000 雷亚尔起的金额的人来说，这是一种理想的贷款类型，还款期更长，利率更低。贷款人最多可以要求将房产的60%作为抵押，获得从50,000雷亚尔到300万雷亚尔不等的贷款金额，具体取决于贷款人的信用状况和房产所在的城市，每月0.99%的利息 + IPCA（全国广义消费者价格指数，衡量某国通胀水平），需在240个月还完。

办理房产担保贷款需要什么？

• 第一步，您需要在Creditas的网站或应用程序上模拟贷款，需提供房产的完整地址和一些信息，例如：照片、房间数量、停车位、公寓、是否经过翻新。

• 第二步，您的请求将进行预分析。如果出于某种原因Creditas无法向您提供建议，您可以在 30 天内进行新的模拟。然后Creditas会通知您有关费率、金额和分期付款的条件，以便Creditas可以继续对您的个人资料进行信用分析。

• 第三步，信用分析之后，就是报告的时间了，报告是一份表明房产市场价值的技术文件，持续 6 个月。报告考虑：建筑标准、保护状态、位置和流动性。报告可以是远程检查，也可以是亲自检查。对于报告，Creditas要求对财产进行登记和IPTU(一种税收)。重要提示：如果不对财产进行登记，则无法申请贷款。

• 第四步，报告审核完成后，Creditas将进行法律分析。为此，Creditas需要您和房产提供更多文件，例如：婚姻状况证明、地址证明和负面IPTU证明。

• 第五步，如果一切正常，合同就会准备好，顾问会安排一个日期供您签署。然后您的合同将被发送给公证人。

• 第六步，在公证处分析贷款协议的过程中，销售登记将在财产登记中进行。

• 最后，将更新的注册发送到 Creditas 进行最后一次验证。如果一切正常，Creditas将会发放贷款。

2.1.3 工资抵押贷款

Creditas为Creditas Benefits 成员的员工提供工资抵押贷款服务。预先批准的限额为300雷亚尔至70,000 雷亚尔，最长60个月支付，包括工资扣除和高达工资35%的固定分期付款。

2.2 租售和融资业务

Creditas 和房屋租赁公司ZAPway+ 联手推出了无担保人的租赁方案Rent in a Day，如果要使用该服务，您的房地产中介必须是ZAPway+ 合作伙伴。除此之外，Creditas还推出了房屋装修融资服务，比如紧急维修（电气维修、地板更换）分期付款376雷亚尔/月，装修（更新油漆，改变饰面并投资现代设备）分期付款587雷亚尔/月，整个房子（扩建，改变装修风格，无预算意外）分期付款1,089雷亚尔/月。您还可以通过Creditas提供的平台出售房屋。

对于汽车，Creditas提供了一个买卖二手车的平台Creditas Auto，您可以在Creditas 遍布巴西的 7,600 多家合作伙伴或 Creditas Auto 找到具有质量保证的二手车。

2.3 人力资源业务

Creditas推出了一个人力资源福利组合平台Creditas Benefits，提供公司卡，健康、牙科和人寿保险，可使用工资抵押贷款购物的优惠商店、预支工资、私人养老金等多种福利。

Part 3 替代产品

Bien para Bien可以看作是Creditas的替代产品。

Bien para Bien是墨西哥一家金融机构，由 Víctor Borrás 于 2013 年创立，旨在为从事商业活动的中小企业和个人提供融资。Bien para Bien要求对不动产（房屋、部门、商业场所和办公室）提供信托担保，在墨西哥的28多个州和100个直辖市设有办事处。获得Bien para Bien贷款的条件有：①申请人需年满18岁；②必须有担保、房屋、部门、办公室或商业场所；③家庭收入超过15,000比索。