Acorns：美国小额零钱投资理财软件

导语：Acorns是一款可以随时存取款的小额零钱投资理财软件。用户可以将软件绑定他们的信用卡和借记卡等，当用户利用信用卡或借记卡购物时，软件会自动帮助用户把多余的零钱进行多元化的投资。

Part 1 公司概述

1.1 公司简介

Acorns创立于2012年2月，总部位于美国加州，是一家美国金融技术和金融服务公司。Acorns允许个人定投/复投，并自动投资零钱，用户可以将软件绑定他们的信用卡和借记卡等，当用户利用信用卡或借记卡购物时，软件会自动帮助用户把多余的零钱进行多元化的投资。Acorns使客户能够自动投资由某些资产管理提供的低成本，多元化的交易所买卖基金投资组合。

1.2 创立背景

2012 年，Acorns的创立团队发现美国人没有储蓄和投资这个问题，这个问题是由于投资困难且昂贵所导致的。所以他们构建了一个应用程序Acorns，以便人们可以从小额投资开始储蓄和投资，从结构上改变了投资成本。在一位诺贝尔经济学奖获得者的帮助下，Acorns的用户可以将零钱投资到多元化的投资组合中。

1.3 融资情况

（资料来源：天眼查）

Part 2 公司业务

2.1 零钱投资（Acorns Invest）

Acorns Invest允许您投资零用钱的微型投资账户，不到5分钟即可完成设置，并自动将资金添加到您的多元化投资组合中，该投资组合最初是在诺贝尔获得者Harry Markwitz博士的帮助下设计的，已投资超过10亿美元。

Acorns Invest投资特点：

①用 Round-Ups® 投资您的零钱

• 关联您所有的信用卡或借记卡
• 在每次购买时预留零钱
• 并在零钱至少达到 5 美元后进行投资

注：Round-Ups® 投资是指零钱投资。

举例，你花了9.5元买啤酒，Round Ups会把这笔交易变成10元，其中9.5元买啤酒，另外的0.5元拿去投资。

②多元化的股票和债券组合

多元化意味着您的投资涉及范围广泛的股票、债券或两者——可能超过 7,000 种。与交易个股相比，这有助于降低您的风险。

③投资当今的顶级公司

当您投资 Acorns ETF 投资组合时，您的部分投资很有可能投资于一些世界上最大和最成功的公司，包括苹果、亚马逊、谷歌等公司。

2.2 退休储蓄和投资（Acorns Later）

Acorns Later是一种简便、自动的退休储蓄方式。Acorns建议您建立个人退休账户（IRA）计划，您只需通过回答几个简单的问题，Acorns将推荐符合您长期目标的 Roth、Traditional 或 SEP 退休账户。 以最大化增长潜力为目标，您的 Acorns Later 投资组合会根据您的年龄和退休时间表自动选择，并随着您的年龄自动调整。

2.3 购物投资（Acorns Earn）

Acorns Earn使消费者通过在数以千计的品牌购物来赚取投资，可以帮助您在购物时赚更多的钱，并可以帮助您找到工作（Acorns Earn提供数以百万计的全职、兼职和远程工作）。

Acorns Earn的大多数奖励是通过应用程序“赚取”部分中的优惠购物获得的。当您使用链接到 Acorns 的卡购物时，您还会自动获得一些“简单消费”奖励。您还可以安装 Earn Chrome 和 iOS Safari 浏览器扩展，以便在网上购物时获得奖励。

另外，通过邀请好友使用Acorns ，您也可以获得奖励。

2.4 儿童账户（Acorns Early）

Acorns Early 是一个 UTMA/UGMA（（统一转账给未成年人/统一赠予未成年人）托管账户。与其他仅用于教育费用的账户（如 529）不同，Acorns Early 的资金可以以多种方式使用，比如可用于孩子的第一辆车或课外活动。几分钟内注册，只需添加姓名、生日和社会安全号码就可以获得该账户。

孩子们可以在达到在18-25岁之间使用该账户中的资金，具体年龄将由各州规定，临近年龄时Acorns会联系您。

2.5 银行业务（ Acorns Bank）

Acorns提供银行业务。

特点有：

①永远没有隐藏费用

没有隐藏费用，没有最低余额费用，没有透支费用。AllPoint 网络内有 55,000 多台免费 ATM。

②零钱投资

每次刷您的重金属 Acorns Visa™ 借记卡，立即将您的零钱投资。

③早日获得报酬

通过直接存款，最多可提前 2 天获得付款，并更快地投资您的资金。

④智能存款

自动将每份薪水的一部分投资到您所有的 Acorns 账户中。

⑤安全可靠

Acorns 支票账户由 FDIC 承保，最高可达 250,000 美元，外加欺诈保护、256 位数据加密和全数字卡锁。

⑥网上银行业务

移动支票存款、数字支票等。

⑦Acorns Visa™ 借记卡

获得个性化的重金属激光雕刻 Acorns Visa™ 借记卡。

⑧应急基金

通过自动保存每份薪水的一部分来为意外做好准备。

Part 3 替代产品

Stash可以看作是Acorns的替代产品。

Stash Financial, Inc.，简称Stash，是一家美国金融技术和金融服务公司，由 Brandon Krieg、David Ronick 和 Ed Robinson 于 2015 年 2 月创立，总部位于纽约州纽约市。该公司同时运营网络平台和移动应用程序，允许用户进行小额增量投资。2017 年夏天，它拥有大约100 万用户。截至 2020年7月，这一数字已增长到超过 500 万。

Stash 通过订阅模式提供退休、银行、个人投资和托管账户。通过网络平台和移动应用程序，用户可以以低至 0.01 美元的增量投资数千只股票和80多只交易所交易基金(ETF) 的零星股票。用户可以投资于个人经纪账户、退休账户或托管账户。另外，Stash还提供金融教育和自动投资服务。