欧元区跨境零售支付系统：STEP1

欧洲银行业协会(EBA)的STEP1是一项针对个人商业支付的支付服务，是对EURO1的补充。它提供了一个直接的和具有成本效益的接入高度弹性的单一欧元支付处理基础设施。由于其较低的加入和运行成本以及在欧洲内外的广泛影响，STEP1为小型和中型银行提供了相当大的价值。

STEP1系统从2000年11月20日开始正式运行，建设该系统的主要目的是缩短处理跨境零售支付指令的时间，促进在报文传输中使用行业标准以提高银行的直通处理水平，推广并鼓励在跨境零售支付指令的处理中采用欧洲商业惯例。

STEP1 银行之间可以直接交换付款，也可以与整个EURO1 银行社区进行交换。虽然 STEP1 银行不参与 EURO1 的风险和损失分担安排，但它们受益于 EURO1 强大的技术和法律框架。

连接到 STEP1 所需的技术安排有限，而且其服务的操作简单，这使得参与银行可以大大节省成本。加入 STEP1 既不要求最低信用等级，也不要求最低自有资金。STEP1 参与者与它所选择的一家 EURO1 银行进行结算，而后者则为 STEP1 参与者提供它在系统中所需的流动性。

如今，通过 EURO1/STEP1 平台可以直接或间接联系到近近 17,000 个 BIC。

STEP1 参与者和子参与者受益于 EURO1/STEP1 提供的流动性节省安排和法律确定性，这是一种在多边净基础上运行的相当于 RTGS 的统，为每笔已处理的付款提供即时的最终结果。

二 参与者

STEP1使用EBA EURO1系统现有的基础设施来处理大额支付交易，不受对某些大额支付要进行分割的有关风险管理要求条款的制约。事实上，STEP1系统有四种资格的成员：

①EURO1的直接参与者（共36个）

②TEP1参与银行（共7个）

③EURO1的间接参与者（共3个）

④STEP1 的间接参与者（共48个）

只要该机构能获得STEP1银行的身份，并可以通过一家作为其“结算银行”的EURO1清算银行对其小额支付进行结算。STEP1可以被用来处理信用转账交易，在实际运作中，每笔交易的上限为5万欧元。2002年下半年，STEPl系统开始应用于直接借记支付交易。

三 主要优势

1.泛欧接入

STEP1为不符合EURO1所有准入标准的银行提供了进入泛欧平台的机会，处理高度优先和紧急的单一支付。

2.广泛的覆盖面

STEP1 参与者可以直接与 160 多家欧洲银行进行跨境和国内欧元支付。STEP1 银行还可以通过EURO1/STEP1 代理银行与全球更多的银行联系。

3.灵活性

由于 STEP1 是基于 SWIFT FIN 报文格式，它还允许参与者通过发起人或受益人账户位于单一欧元支付区之外的服务进行欧元交易（“单程支付”）。

4.低成本

由于其适度的定价和在银行层面所需的最少技术调整，STEP1 在投资和维护成本方面非常有吸引力。

5.独立性

STEP1 银行在作为其结算银行的 EURO1 参与者的支持下履行其义务，但它们自己管理和控制其支付流程。他们的支付流程对结算银行是不可见的。

6.充分的弹性

STEP1 受益于 EURO1 基础设施的法律确定性和系统弹性。

7.操作简单

交互式工作站 (IWS) 使 STEP1 银行能够通过以下方式积极监控和管理其支付流量：

识别排队等待的付款

取消排队等待的付款

查看和索取报表和其他报告