美国支付清算体系之一：CHIPS系统

一 定义

CHIPS，Clearing House Interbank Payment Systerm, 清算所银行同业支付系统，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营，是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算，平均每天清算和处理1.5万亿美元的美国境内和跨境支付业务，通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%，因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。

CHIPS集支付系统两个最优的类型——净额高效清算系统（Liquidity Efficiency of Netting System）和日清实时全额支付系统(Intraday Finality of Real Time Gross Settlement) 于一身。

CHIPS已于1991年替代票据清算，它与SWIFT(环球银行金融电讯协会)网络连接，主要处理国际资金清算业务，并建立了与国外银行的清算结算体系。

二 成员

CHIPS的成员分为两类：

一类是资金参与人（funding participant），目前有23家，都是全球著名的商业银行和投资银行。这些资金参与人在CHIPS开设清算账户，在联邦储备银行开设结算账户，它们可以代理各非资金参与人进行清算。

另一类是非资金参与人（nonfunding participant），它们可能是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构，不能直接利用CHIPS系统进行清算，必须通过某个或多个资金参与人作为代理行。然而非资金参与人既被资金参与人代理，同时又代理CHIPS成员之外的银行进行清算。如此，层层代理，构成了庞大复杂的国际清算网络。

CHIPS网络现有140个会员行，分为每个营业日末的CHIPS结算的会员行和非结算会员行。在非结算会员行中，绝大部分是外国银行在美国的分行或代理机构。结算会员行必须在纽约联邦银行开设资金和簿记证劵账户

三 运行

CHIPS是一个实时的、终结性清算系统，对支付指令连续进行撮合、轧差和结算。

支付指令的结算有三种方式：

一是用CHIPS簿记账户上正的资金头寸进行支付，即单边轧差（netting），占总量89%；

二是由反方向的支付来对冲，即双边轧差，占总量10%；

三是三方参与者之间相互支付，即多边轧差。每个CHIPS参与者都有一个预先设定的起始资金头寸要求，如果参与者没有向CHIPS账户注入这笔资金，未达到初始头寸要求，则不能通过CHIPS发送或接收支付指令。

四 通过CHIPS汇款条件要求

1.需有ABA号码：参加CHIPS的银行均有一个美国银行公会号码(AmericanBankersAssociationNumber)，即ABA号码，作为参加CHIPS清算所的代号。

2.需在CHIPS会员银行开立账户，获得UID号码（由清算所发给客户的通用认证号码(UniversalIdentificationNumber)，作为收款人或收款行的代号。

3.凡通过CHIPS支付和收款的双方必须都是CHIPS会员银行，才能通过CHIPS直接清算。

通过CHIPS的每笔收付均由付款一方开始进行，即由付款一方的CHIPS会员银行主动通过其CHIPS终端机发出付款指示，注明账户行ABA号码和收款行UID号码，经CHIPS电脑中心传递给另一家CHIPS会员银行，收在其客户的账户上。