美国支付清算体系

（一）美国支付清算体系构成

一 票据交换资金清算系统，负责全国范围内的票据交换。

二 联邦资金转账系统(FEDWIRE)，提供实时全额结算服务。

三 清算所银行同业支付系统：CHIPS 系统，是一个著名的私营跨国美元大额支付系统。

四 自动化票据清算系统(ACH)，向参与的存款机构提供银行间汇款、电子支付、清算等服务，如工资发放、社会福利发放、各种贷款的自动还款、电子支付、联邦及各州的所征税款支付等。

五 信用卡业务及电子货币，银行卡、ATM和POS机构成了一个庞大的支付网络，为其会员金融机构提供通讯业务授权和行间清算。现在网上银行发展也非常迅速，形成了更加完整的银行卡结算网络。

（二）美国支付清算体系特点

一是法律框架完备

美国对支付清算及相关活动的法律建设与管理非常重视，制约和规范各类支付清算活动的法律较多。如：1913年的《联邦储备法》赋予了美联储运行美国支付清算系统的权力；联邦储备法规条例规定了美联储及其系统用户的权利与义务；美联储还通过发布操作细则等措施对支付清算活动加以监督。《21世纪支票清算法案》《网上电子安全法案》《反电子盗窃法》《国际国内电子签名法》《电子资金转账法》等，可以说众多的法律法规对美国的支付系统起到了保驾护航的作用。

二是支付清算系统众多、服务机制发达。

在美国能够提供支付清算服务的机构和组织非常多，有商业银行、储蓄信贷协会、信用联社、银行卡公司、清算协会以及非银行金融机构，如美国邮政局等。它们的服务水准高，手段高度现代化，各类经济交易的资金结算快捷便利。不论是个人消费还是公用费用的支付都高效、安全、迅速。

三是支付工具多样化、高科技化。

美国非现金结算体系十分发达，信用卡、各种票据，尤其是商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流通较广。近年来，电子钱包、电子现金、电子支票、电话银行、电视银行、在线银行也得到了广泛的使用，极大地便利了美国各阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。

四是支付清算体系庞大健全，各子系统联系度紧密。

美国金融市场规模巨大，支付媒介众多，支付清算系统的构建很好地匹配了市场和交易的需求。美国支付清算体系庞大健全，包括大额支付系统、小额支付系统、证券结算系统等。这些系统涉及境内外众多的金融机构以及美国的货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场，而这些市场与支付清算系统又产生了强烈的相互依赖性，互联互通的各种支付系统都为当今世界美元资金的流动发挥着重要作用。