银联：国内银行卡“联网通用”的中枢网络
中国银联的出现与 VISA 等机构相同，也是为了解决银行卡跨行、跨地区的通用问题， 但区别于海外机构诞生于单一银行或行业协会的自下而上驱动，中国银联成立体现了国内金融监管部门自上而下的顶层设计。
一 成立背景
2002 年 3 月，经国务院同意，中国人民银行批准， 在合并 18 家银行卡信息交换中心的基础上，由中国印钞造币总公司和五大行在内的 85 家机构共同出资成立中国银联。银联功能定位于建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换 网络、提供银行卡跨行信息交换相关的专业化服务、管理和经营“银联”品牌、制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准。
二 盈利模式
——以“四方模式”为出发点，基于支付清算规模的网络服务费为主要贡献。
尽管国内支付清算机构的费率明显低于国际同业（0.065%，单笔封顶 6.5 元），但得益于 较大的规模基数，公司相关收入达到百亿量级（2017 年披露数据看，公司当年实现收入 227 亿元）。此外，根据 2017 年银联曾披露的收入结构来看，POS 转接业务收入、ATM 转接业务收入、应收银联国际许可和服务费收入、创新业务收入以及其他收入五大收入中， 前两部分收入占比达到 80%以上，其中 POS 转接收入占比 75%，为典型的“四方模式”
银联清算 POS 收单支付流程
三 发展方向——国际化与综合化。
国内银行卡支付清算市场主导低位下，银联亦通过业务 版图扩张、业务链条扩张和业务生态扩张，来强化支付清算规模进而盈利规模的增长：
1） 国际化展业，自 2004 年试水银联品牌国际化战略后，截至 2019 年末银联已覆盖 178 个国家和地区，覆盖境外 2900 万商户。公司采用“造船出海”和“出海造船” 并进的策略以实现“全球发卡、全球受理”，一方面通过强化银联卡境外受理，为 国内持卡人出境消费提供便利，另一方面通过发行境外银联卡，增强本土市场的 挖掘和开拓。
2012 年，银联全资子公司银联国际成立，成为公司国际业务经营主体。银联国际通过会员制吸引全球合作伙伴，从而拓展银联卡境外受理网络，扩大银联卡发行 和使用。公司初始会员 67 家，目前全球受理网络已延伸到 180个国家和地区， 在 75个国家和地区已发行银联卡。
银联国际组织架构
银联主要境内子公司一览
3）支付模式创新，在 C 端支付习惯由卡基转向移动支付过程中，公司持续协助商业 银行强化在移动支付领域的布局。近年来先后推出的云闪付 APP、银联手机闪付、银联二 维码、小额免密免签，旨在通过联合商业银行、手机硬件商共同推进移动支付技术的运用。
银联移动支付解决方案产品