SEPA 支付方案

SEPA 支付方案是指 PSP（支付服务提供商）之间为执行整个 SEPA 区域内的支付交易而商定的一套单一的规则、惯例、标准和实施指南。SEPA 定义了四种支付方案：

• SEPA 信用转账(SEPA Credit Transfer ：SCT) 是提供欧元信用转移的 PSP 的强制性计划。
• SEPA 即时信用转账 (SEPA Credit Transfer Instant ：SCT Inst) 是一种可选方案，它为欧元即时支付提供一个泛欧解决方案，这是支付行业中一个日益受到关注的领域。
• SEPA 直接借记 (SEPA Direct Debit：SDD) 是一项强制性计划，适用于提供欧元直接借记解决方案的PSP。
• SEPA企业对企业直接借记（SDD B2B）是一个可选择的方案，促进企业实体之间的直接借记。

一 SEPA信用转账(SCT)

SEPA 信用转帐是非紧急欧元支付，指从从一个账户借入，并将其记入另一个账户。SEPA 信用转账可以是一次性或经常性的付款，也可以是单笔或批量付款。SEPA 信用转账最多需要 1 个工作日。

二 SEPA 即时信用转账 (SCT Inst)

SEPA即时信用转账是解决快速支付问题的一个统一方案。SEPA 即时信用转账最多应在 20 秒内处理，最大转账金额为100,000 欧元，但SCT Inst计划的参与者可以自由商定更短的执行时间和更高的最高金额。

三 SEPA 直接借记 (SDD 核心) 和 SEPA 直接借记企业对企业 (SDD B2B)

SEPA 直接借记包含两个计划：

1.SDD Core主要是为消费者设计的；

2.SDD B2B是专门为企业设计的。

根据SDD计划，开票人在事先批准的情况下向付款人索要资金，并将资金记入开票人的账户。SEPA直接借记可用于一次性交易和经常性支付。

SDD方案规定了一些规则来提高安全水平。

• PSP必须确保只有值得信赖的开票人被允许使用SDD。
• 任何收集SDD的开票人都可以被迅速和明确地识别。
• 任何个人都有权要求其增加一个额外的控制层。
• 如果出现欺诈性或错误的付款，其风险由开票人的PSP承担，但绝不会由付款人承担。
• 在交易后的八周内可以退款，无需提供任何理由。
• 如果是未经授权的直接扣款，可在交易后13个月内提出退款要求。

四 SEPA 的好处

1.SEPA 为欧洲支付领域带来以下好处：

• 更快的跨境支付；
• 定价透明，没有隐藏费用；
• 与SWIFT相比，费用降低；
• 支付服务提供商之间的竞争将有助于降低账户成本；

2.SEPA 对于个人而言的好处

当从一个 SEPA 国家迁移到另一个 SEPA 国家时，不需要开设新的银行账户（例如，领取工资、养老金、支付账单）。

跨境直接扣款有利于定期支付和订阅。

3.引入 SEPA 对公司来说也是有益的

在进行跨境销售或采购时，不需要在不同的 SEPA 国家设立银行账户，跨境直接借记收款更方便。