Embedded Insurance：嵌入式保险（Iaas:insurance-as-a-service保险即服务）

一 定义

嵌入式保险是在消费者在某处购买产品或服务时，实时捆绑和销售保险或保障，将保险直接带给消费者。因此客户不必再去其他销售点寻找和单独购买保险，他们甚至可能不知道他们需要购买保险，直到需要用到保险的时候。

嵌入式保险是指在客户最需要的时候向他们提供可负担的、相关的和定制的保险。

日常生活中常见的嵌入式保险场景：

1 购买手机时选择的延保

2 预定航班时的旅行保险

3 旅游参团时的旅游保险

4 租车时租车公司提供的租车保险等等。

二 嵌入式保险有哪些优势？

在嵌入式保险模式中，保险公司和消费者都是受益者。

对于消费者而言，即简化保险购手续增强了客户体验又缩小了保障差距。

很多时候，购买一次性的保险，会让人觉得是一种繁琐而没必要的行为，常常会被忽视，而嵌入式保险，使消费者能够以前所未有的低参与度（甚至完全没参与感）来保障自己免受未投保的损失。由于个性化保险，消费者购买的产品/服务更有保障性，使用更安心。

（保护差距是指已投保和未投保的损失之间的差异。通过在销售点提供保险，消费者可以在正确的时间购买保险，从而缩小保护差距。 ）

于保险公司而言，嵌入式保险正在成为一种新的、无缝的保险服务分销方式，保险公司可以通过这种灵活的方法更好地接触客户，从而创造更多机会，而且通过中间市场作为销售点，降低了传统分销成本。此外，由于第三方提供商收集的现有数据，保险公司能够很好的定制他们的产品和服务，在保障客户利益的同时更好的规避可能会遇到的风险。

三 初创公司进入嵌入式保险领域案例介绍

1.Penni.io

Penni.io 是一个针对保险公司和保险经纪人的数字分销解决方案的企业。这家初创公司专注于客户洞察，允许构建以客户为中心的产品，这是实现嵌入式保险产品能够取得成功的关键杠杆。它非常关注客户体验，允许其合作伙伴随着时间的推移提高他们的购置成本。一般企业的竞争对手通常会专注于如何完善后端架构，使更灵活且易于适应，但很少有公司分析购买过程中客户的每一步行为。由于这家初创公司向保险公司和第三方平台提供数据，它有着更强大的转换渠道。

2.Element Insurance

Element Insurance 是一家技术驱动型保险公司，为数字保险提供定制的白标解决方案。这家初创公司是欧洲这一创新市场的领跑者之一。Element Insurance 为其客户 Manufaktur Augsburg 开发了一款完全数字化的意外保险。他们提供四种费率变体（基本、经典、高级和高级Plus保护），期限为1-3年，包括所有相关部分的全面覆盖。

3.Qover

Qover 在欧洲设计、构建和分销创新的数字保险解决方案，以帮助快速发展的公司。它声称拥有欧洲最国际化的嵌入式保险产品。他们的保险嵌入在 Angell Bikes 的网站上，并在每个订单页面都显示，而且收费简单、条款明确。Deliveroo 是 Qover 在骑手保护方面最古老的客户之一。所有登录的骑手都可以通过司机的应用程序从中受益，保险是根据每个人的数据量身定制的。他们的保险涵盖所有骑手的人身伤害，每年每次索赔的人身伤害和/或意外损坏最高可达 5,000,000 欧元。

4.Simplesurance

Simplesurance 创造了一个简单的保险获取平台，将传统保险行业与数字业务相结合。由于得到业界人士和投资者的支持，它已经成为一个领先的保险技术企业。2021 年 5 月，Simplesurance 与 N26 合作推出该银行的按需保险产品。由于 Simplesurance 的技术，N26 将家庭保险、人寿保险、宠物保险、自行车保险嵌入到他们的应用程序中。

5.Nucliclore

Nuclicore 100% 与系统无关。

Nuclicore是一个非常早期的保险公司的无代码工具。它是一家软件公司，以智能的顶级软件产品服务于保险业。它可以通过拖放建立任何API或应用程序，而无需编写任何代码，100％与系统无关。