Discover Card 拒付

使用Discover信用卡进行交易，在许多方面与Visa或Mastercard的交易相同。然而，这些卡组织之间有一个关键的区别：与Visa和Mastercard不同，Discover既是一个发卡银行，也是一个卡组织。

Discover可以与金融机构合作，让金融机构代为发卡，但是，通过既作为卡组织又作为银行运作，Discover可以直接向客户（或 “卡会员”）发行自己的品牌卡，而不依靠第三方发卡机构（银行或一些金融机构），Discover网络处理的大多数交易中包含了Discover银行发行的卡片。

当涉及到Discover卡拒付时，你很有可能会直接与Discover银行打交道。因此，Discover卡的拒付与Visa和Mastercard的拒付会有些许不同。

一 Discover的背景

第一张发现卡是由格林伍德信托公司发行的，是迪安-维特-雷诺兹组织在1986年发起的一项倡议的一部分。迪安-维特-雷诺兹公司属于当时美国最大的零售商西尔斯公司（Sears, Roebuck & Company）。

与早期Visa和万事达对信用卡行业的统治发起的挑战失败尝试不同，Discover卡被证明是立即受到消费者的欢迎。Discover卡不收年费，提供更高的信用额度，并推出了现金回馈计划。所有这些服务在当时都是不常见的，商家也接受了Discover，因为它的费用比竞争对手提供的低得多。

二 Discover的拒付流程

与其他银行卡组织一样，Discover有一套处理拒付的程序。它从持卡人联系Discover提出拒付开始。至于Discover卡的拒付时限，持卡人通常有120天的时间从交易日开始对交易提出异议。

由于Discover既是发卡行又是卡组织，他们已经有大量的交易信息可供审查。因此，在这一点上，有两种情况发生：

• Discover决定持卡人的要求是合法的，并发出拒付通知。
• Discover发出票据检索请求，以收集有关该案件的更多信息。

这些检索请求是非常重要的。它们表明Discover需要更多的信息来决定是否发出拒付，商家需在五个自然日（非五个工作日）内回复，如果你有必要的信息来反驳该索赔，你应该尽快提交。之后有20天的时间来回应Discover的拒付，如果在规定的时间内提供回复，并提供足够的支持证据，可能会停止拒付，但如果回复晚或没有提供足够的证据，那么商家将失去这笔资金。即使没有额外的证据，也不要无视检索请求不回复，如果Discover没在规定的时间内收到答复，索赔将被升级为拒付。Discover将因此而评估额外的费用。

如果Discover认为持卡人的索赔是有效的，它们会立即发出扣款通知。但是，即使你没有在规定的时间范围内回应检索请求，如果你认为索赔是不合法的，你仍然可以质疑索赔。

Discover提供了一个名为Discover Network Dispute System的仪表板。这个工具是为了帮助解决争议而设计的。通过它，授权用户可以查询交易和持卡人的详细信息，以及每个争议的其他数据，还可以上传证据来对抗Discover的拒付。

三 Discover与其他卡组织（visa、MasterCard）拒付的区别

• Discover即是卡组织又是发卡行，对拒付具有最终决定权，即是Discover决定通常就是最终的决定。
• Visa和Mastercard要求商家直接与持卡人解决这个问题。然而，Discover禁止商家与持卡人之间就Discover卡拒付进行任何接触。