信用卡授权和预授权

一 信用卡授权（Credit Card Authorization）

一般情况下，每笔“成功”的交易都会得到一个授权，代表此笔交易没有被发卡机构拒绝，这是发卡机构确认有足够的资金可用于完成交易，授权通常伴随者一个授权代码。如果交易被拒绝的这种情况下，一般是不会有授权码，而是会有一个拒绝码。在一些特殊情况下，比如交易由于AVS、CVV或ZIP码不匹配而被拒绝的，发卡机构仍会授权此笔交易，这类情况下，交易是否成功，取决于收单机构或商家对交易设置是如何配置的。

二 信用卡预授权（Credit Card Pre-Authorization）

预授权本质上是对信用卡的临时冻结，为之后的支付交易保留资金。这类冻结通常持续约5天，具体取决于MCC（商家类型，商户分类代码）。

在冻结期间，持卡人无法使用这些被冻结的资金，无法在ATM取款或进行消费，最后完成付款时，商家“提取”冻结的资金，冻结款被划走，转为一笔扣费。

三 预授权的使用行业

• 酒店是最常用预授权的主要行业之一。酒店的预授权付款可以在预订阶段或入住期间保留资金。这有助于确保退房前，有资金可用于支付客人入住期间产生的额外费用。这些预留资金可以支付客房服务、水疗服务或房间损坏费用。通过冻结额外资金，酒店无需担忧客人不付款就离开。

当客人退房时，冻结资金将转换为费用。如果客人希望使用不同的卡或付款方式付款，预授权将被取消，冻结的资金将在几天内解冻。

• 汽车租赁公司也通常对客户使用预授权。通过在租车时冻结资金，租车公司可以确保归还汽车时状态良好，油箱加满，如果汽车损坏或需要燃料，冻结将被用来支付这些费用。
• 旅行社和活动提供商也使用预授权。对于那些向客户借出昂贵设备（例如自行车或冲浪板）的人来说，这些资金可以保护他们免于承担与丢失、损坏或盗窃相关的费用。在这些情况下，冻结资金也称为“保证金”。
• 在其他行业中，比如电商平台购物或为账户绑定银行卡时，预授权常用来验证某张卡是否“有效”的一种方式，比如验证卡的可用资金、地址匹配以及卡是否有效。

预授权流程如下：

1. 启动交易，插卡、刷卡或输入信用卡卡号等信息
2. 授权0美元或1美元（其他金额）验证交易费用
3. 验证该卡的资金或地址等是否匹配
4. 根据预授权的成功与否，真实的交易金额扣费将被执行或不执行

如果预授权验证成功，将收取真实交易金额，如果失败，交易将不会运行。0 美元或 1 美元的验证交易实际上不会从持卡人的卡中扣除，但会显示在他们的卡的交易明细里，该类订单项最终会被取消，不会出现在最终扣费报表中。

三 预授权有什么好处？

1. 确保客户为他们的服务付费。

通过冻结客户资金，不必担心客户会在没有为他们使用的服务付费的情况下离开。

2. 避免拒付。

预授权付款是防止拒付的最简单方法之一 。如果资金尚未被扣除，持卡人不能发出拒付，因为这不是一个可供争议的确认收费。

3. 避免 MDR 费用。

许多信用卡发行机构仅在交易完全授权时才收取 MDR（商家折扣率）费用。

4. 避免退款费用。

许多信用卡和借记卡处理商对退还的费用收取费用。如果付款尚未被捕获和处理，商家/持卡人可以简单地取消交易并且不需要退款——因为付款从未完成——所以不会产生任何费用。

5. 提高客户满意度。

如客户确认需取消他们的预订或预约。如客户已经为预订付款，可能会因为因等到退款时间较长而有不满，使用预授权时，无需退款，只需撤销授权即可。

总体来说，预授权能为商家提供了一系列好处，包括降低成本和提供客户满意度。