CaaS：Credit-as-a-service信用(信贷)即服务
一 定义
信用即服务 (CaaS) 也称为贷款即服务 (LaaS) 和嵌入式贷款。
CaaS是一种服务模式，企业能够将信用和贷款选项集成到他们自己的服务和产品中,从而提供贷款服务。
一般来说，提供贷款服务整个业务过程涉及信用评分、信用承销、欺诈检测、贷款支付和还款回收，在CaaS业务模式下，这些基础措施由信用即服务提供商作为一个完整的包提供并负责处理这些流程，企业将其嵌入到他们的移动应用程序或网上商店中，其客户即可以享受无缝的贷款选择，企业只需负责业务端如营销服务、吸引借款人、发放贷款和收取还款等。
二 CaaS 的优势
1.替代数据
在大多数情况下，企业从客户那里收集了大量数据，CaaS 提供商会帮助企业弄清楚如何利用这些数据来确定客户的信誉度。这些数据包括在线行为、社交媒体上的活动、通话记录、订阅等。这种类型的数据不同于传统银行和金融机构用于信用评分的数据。
2.数字化
许多传统金融机构仍然使用笔和纸来处理贷款申请和信用评分流程。因此，CaaS 提供商不仅在帮助数字原生客户提供贷款，还帮助传统银行和非银行将其贷款服务数字化。
信用即服务还促进了支付选项的新发明，例如先买后付 (BNPL) 和电子钱包信用。
CaaS 将金融科技带入了相对陈旧的借贷业务。灵活且易于使用的信用支付解决方案可以提高 贷款公司的转化率。例如，提供“先买后付”(BNPL) 选项的商家可以降低客户的短期成本壁垒并推动其业务的销售。
通过使用借记卡启用数字钱包，公司可以在电子钱包的背景下提供信用功能，CaaS 支持商家扩展其产品，同时让消费者在更多地方消费。
三 常见的CaaS服务提供商
1.Ezbob
Ezbob作为快速发展的 LaaS 领域的先驱，于 2011 年在英国成立。它提供了一个开放平台，使金融机构能够利用数据丰富的开放银行环境为其客户构建、推出和运营金融产品。该公司能够将贷款服务成本降低多达 80%，使中小企业客户能够在短短 7 分钟内收到贷款决定，并在同一天转移资金——这使 Ezbob 成为贷款行业的游戏规则改变者。
2.Amount
Amount于2019年在美国成立，不到两年时间就成为独角兽。与 Ezbob 类似，Amount 帮助金融机构在几个月内实现数字化。汇丰银行、道明银行、Regions Bank、Banco Popular 和 Avant都 是 Amount 的客户。另一方面，Amount 还使商家能够以他们的品牌提供分期付款选项。最近，巴克莱美国消费者银行成为首批与 Amount 合作提供此类白标分期付款服务的主要银行之一。
3.Liberis
Liberis于2007 年在英国成立，已为欧洲、美国和英国的 16,000 家中小企业提供了超过 5 亿英镑（6.72 亿美元）的融资。之后Liberis转向 B2B2B市场，现在主要与市场、软件提供商和收购方合作，例如来自 FIS 和 Global Payments 的 Worldpay。这些合作伙伴与 Liberis 集成，为其最终客户提供个性化的预先批准的基于收入的融资。
4.Roostify
Roostify于 2012 年在美国成立，是一家专注于抵押贷款的 LaaS 公司。桑坦德银行、道明银行和殖民银行是其客户之一。他们利用 Roostify 的技术来分析行为数据并将他们的抵押贷款申请流程数字化。
Linear FT专注于帮助银行重塑商业贷款流程。它提供软件、分析见解和专业服务的组合，以提供改变游戏规则的数字体验。作为最大的在线小企业贷款机构之一 OnDeck 的全资子公司，Linear FT 借鉴了过去十年贷款 100 亿美元的传统。
6.Crezit
Crezit是日本为数不多的 CaaS 初创公司之一。该公司专注于将传统的消费贷款贷方与数字原生科技公司联系起来。最近，它宣布与日本最大的消费贷款公司之一 ACOM 建立合作伙伴关系。