BaaS Provider：银行即服务提供商
BaaS 提供商（银行即服务提供商）是构建与银行产品和服务集成的平台的公司，使他们的客户（金融科技和非金融公司）能够为其用户群提供金融服务。
BaaS 提供商必须与提供基础银行产品和服务的“许可证持有者”——银行合作。这种合作伙伴关系确保了对 BaaS 提供商的合规性，同时它帮助银行在没有直接获取客户的负担的情况下扩大收入增长。虽然产品和服务由银行本身提供，但 BaaS 提供商充当这些金融服务和金融科技之间的中间人。
BaaS 提供商实施端到端解决方案，使其能够利用专有 API 将银行产品集成到客户平台中，许可证持有者（银行）也可以是BaaS提供商。
二 BaaS提供商介绍
Mangopay 是一家来自卢森堡的金融服务提供商，与市场、电子零售商、众筹平台和金融科技公司合作。
1）金融科技方面的服务，Mangopay提供以下几点服务：
- 多种付款方式（Visa、Mastercard、American Express、Diners Club、Maestro 等）。
- 带有 IBAN 的电子钱包，不限数量的电子钱包创建、不限托管时间、免费转账、资金安全和付款拆分。
- KYC 功能（用户验证）。为了遵守必要的反洗钱法规，您需要检查客户的身份，Mangopay 可以协助您完成客户的KYC。
- 白标。该功能包括在金融科技基础设施上添加您的品牌应用程序、使用模板、本地和国际支付方式、标记化等。
- 预防诈骗。在安全方面，Mangopay为客户提供3DS协议保护、卡指纹识别、延期支付等。
2）在金融和数据保护法规方面，Mangopay 金融科技服务符合 GDPR、DSP2、PCI DSS。此外，他们根据当地金融规则采用客户的产品和服务。他们目前的银行执照涵盖在欧洲经济区 31 个国家注册的企业。
Mangopay 具有以下优势：
- 多种付款方式。
- 资金流定制。
- 高级别的安全性和合规性。
- 实时交易监控。
- 品牌推广机会。
SolarisBank是一家位于柏林的德国 BaaS 提供商，提供企业和在线银行金融科技服务。
功能包括：
- 数字银行。该服务是完全品牌化的、许可的和可定制的，并且包括一系列的功能。
- 品牌发卡。
- 个人和中小企业的分期付款和无纸化贷款。
- 账户集合（包括 IBAN）。
- KYC 和 Bankident 功能。识别过程完全符合欧盟反洗钱和隐私法规。
- 数字资产。SolarisBank 提供创建一个市场独有的数字资产平台。
Railsbank是一家总部位于伦敦的金融科技公司，Railsbank允许客户创建自己的需要银行功能的金融科技产品，或将这些功能集成到他们的业务系统中。
就其功能而言，它涵盖了数字银行、信贷、发卡、金融运营和数据提供。
- 数字银行。Railsbank 提供以英镑、新加坡元、美元和欧元币种开户（来自其合作伙伴的数字银行账户）。
- 金融操作包括发送、接收、转换（所有G10货币、借记账户，分类帐支付）
- Railsbank 提供发行万事达卡服务，只需打几个电话即可申请。
- 贷记。Railbank 可以协助您发行信用卡。
- 您还可以监控所有交易以防止欺诈、洗钱等。
Railsbank 的核心业务是提供与金融交易相关的金融科技服务——它们具有广泛的自动化、监控和多样化功能。
4 Treezor
Treezor是一家总部位于巴黎的欧洲 BaaS 提供商，涵盖“从发行到收单”的所有支付链金融科技服务。它是一家经批准的Mastercard® 预付卡供应商。
Treezor 涵盖了广泛的金融科技服务：
- 数字银行。在这领域，Treezor提供带有 IBAN 号码的个性化发卡、电子钱包、账户管理等。
- 在线收单。收单包括一键式点击支付，通过订阅支付模式、强大的反欺诈工具、远程合同签署、个性化定价、合规监管。
- 单一欧元支付区 (SEPA)。基本上，Treezor 连接到 SEPA 网络，这使得欧元交易更有利，因为成本降低了。该区域内的国际交易被视为国内交易（允许避免额外费用并使交易更容易）。
- KYC 和合规性。他们为远程开户提供白标识别服务，包括 KYC、KYB 工具、手动和自动分析、PEP（政治公众人物）和制裁名单检查、反欺诈管理等。
- 市场和众筹。他们提供完全托管的解决方案，包括发送/接收现金流、用户资金的高级安全性、欺诈管理。
由于其强大的安全性和多币种快速支付，Treezor 是金融交易和风险管理方面最好的欧洲 BaaS 提供商之一。
但Treezor 的重点是金融基础设施而不是品牌。制发卡并不是他们的核心业务。
5 Marqeta
Marqeta 是一家总部位于美国的 BaaS 提供商，在全球设有分支机构，与金融科技和其他企业合作，涉及电子商务、数字银行、贷款、按需服务等领域
虽然他们的核心业务是发卡和支付，但其功能涵盖了相当广泛的使用场景：
- 全品牌发卡（借记卡、信用卡、预付卡 – 实体卡、虚拟卡、代币化卡）和交易处理。
- 账户资金。
- 生产日期和个性化的洞察力。
- 激励和奖励。客户使用您的卡可以获得奖金，从而提高用卡忠诚度。
- 在线旅游。它们允许旅游公司以数字方式向所有第三方旅游相关服务支付费用，而无需预付资金。
- 为小企业提供贷款
- 费用管理平台。
- 销售点 (POS) 启用 – 在“销售点”，交易商计算客户购买时的欠款金额，出示该金额，并可以为客户准备发票并提供不同的付款选项。
Marqeta 服务范围非常广泛，还涵盖了媒体和广告代理、保险公司、市场和按需服务的用例，这是Marqeta一个优势。
此外，他们非常关注品牌和忠诚度的提高。因此，如果您需要强大的品牌宣传，Marqeta 可能是一个很好的选择。