Fintech as a Service (FaaS)（金融科技即服务）

一 定义

金融科技即服务 (FaaS) 允许任何公司使用金融科技API将金融功能嵌入到其现有的应用程序、产品和服务中。

FaaS 解决方案包括白标电子钱包平台、发卡、支付接受、支付和汇款、身份验证、欺诈预防、虚拟账户和商户服务，以及供应、管理和报告解决方案。

通过金融科技即服务，构建基础设施、整合多个不同的金融系统、许可和合规性的工作由第三方处理，因此企业可以快速整合并向客户提供许多原本只能通过传统银行获得的金融服务和金融公司。

二 金融科技即服务的三大基本支柱

1 统一的技术栈

为了使 FaaS 快速且易于实施，需要一个从头开始设计的单一集成技术堆栈，为产品经理和开发人员提供最大的灵活性，为本地和跨境商务打造高质量、本地化的用户体验。

金融科技即服务整合了现代企业通过单一的、全球性的、可扩展的API构建有效应用程序所需的所有金融管理、支付和资金流动服务。

这可能涉及许多活动部件，例如：

• 在全球范围内以当地人喜欢的方式接收付款或收款，包括银行转账、本地发行的银行卡、电子钱包、实体店和现金
• 合规性——身份验证 (KYC) 和反洗钱 (AML) 筛查
• 外汇管理——允许用户以当地货币收集资金并以他们选择的货币结算。
• 在全球范围内使用支付方式继续资金支付或付款，如银行转账、电子钱包转账、即时卡对卡支付或无卡现金等支付方式在全球范围内支付或支付资金
• 电子钱包，许多电子钱包具有多币种账户和忠诚度计划等功能
• 发卡——虚拟卡和实体卡都适用于不同的使用情况。

鉴于有一个集中的技术栈，解决方案的架构师可以自由地采用以用户为中心的方法来进行设计工作。公司可以将重点放在体验之上，同时最大限度地减少对后端基础设施的资源投入。集中资源使用 FaaS 打破阻碍全球扩张的障碍。

2 简化全球支付

全球信用卡拥有率不到20%，个别国家或地区的信用卡拥有率可能因国家和社会经济背景而有些许差异 。

目前全球有超过 20 亿消费者以其他方式支付，比如使用现金、使用银行转账、用电子钱包支付或使用本地借记网络。本地支付的不同给企业提供了一个巨大的机会，但要大规模地支持全球不同的支付方式，也给企业带来了重大挑战。

所以选择金融科技服务提供商时，需考虑其能否解决管理本地支付的复杂性。一个支持全球支付网络的金融科技服务提供商，能协助企业解决所有本地监管和合规问题、地理扩张障碍、全球结算和对账以及供应商关系管理。

合规要求和法规以及支付系统因地区而异。在将金融服务集成到您公司的产品中时，金融科技即服务提供商最好能够管理当地的许可和法规，解决支付的合规性，以及内置的反洗钱、CTF、制裁筛选、标记化和加密，以及KYC和KYB身份验证等功能。FaaS 通过管理安全性和合规性降低了全球商业的壁垒。这在保护你的同时，让你的客户使用他们已经在使用和信任的支付方式安全地进行支付和接收资金。

3 利用本地支付方式的全球网络

有了一个单一的工具集供使用后，下一步就是弄清楚如何继续扩展和扩大规模。为此，您需要一个支持多种支付方式的大型可靠的本地支付网络。这些本地支付方式包括现金、银行转账、电子钱包和本地借记计划。

三 让 FaaS 融入每个企业

FaaS 的这三个关键支柱——统一的技术堆栈、简化的全球支付和使用大型本地支付网络相结合，让企业专注于为本地化和跨境商务提供卓越的客户体验。

如今，每家公司都在考虑如何利用金融服务来更好地服务和留住客户，并提高利润率。

这也是为什么越来越多的企业选择与具有真正全球影响力并能够支持众多本地和替代支付方式的 FaaS 提供商合作的原因。